农村建设是悠久而复杂的历史过程，而当前我国农村建设主要面临两大问题，一是农民缺乏有效的自主性组织;二是农村缺乏自主性金融支持。
世界上比较发达的国家和地区都有比较强大的农村金融，农民贷款容易且利息很低。在市场条件下，分散的小农是社会流民、政治平民、市场贱民，在政治经济社会各方面易被边缘化。没有内部金融支撑的自主性农民组织，就主导不了农村自主发展，还要受金融剥夺，农村的一点存款都会被拿到城里用。
农民组织的能力也与金融自主性相关，把金融放在农民组织内部，组织就会变得有能力。把台湾、日本和韩国农村的农会或者农协组织的金融抽掉，它们立即就会垮，所以农民组织没有力量是与组织内部没有金融高度相关的。像美国的农民是大农，几千亩到几十万亩的专业化种植，所以他们的农民组织普遍以专业合作型为主，而东亚的农民都是兼业小农，因此要形成综合性的合作组织，综合型的合作组织一定要有自己的内部金融。农村村社没有内部金融就沒有造血功能，在农村没有造血功能的情况下给农村输血不能实现自主发展、可持续性发展。
用什么办法重新组织农民呢?最有效的办法是借用革命时期组建的农民组织的壳(村社)，在村社内部以内置金融的方式重新组建农民组织——资金互助社，使得已经空壳的村社组织变成充实有力的农民组织——内置金融村社，通过内置金融把农民重新组织起来，让农村组织变得有力量。
内置金融村社组织体系，是乡村社会的造血厂和供血站，是发电厂和供电站。有了它，既可以接受城市的输血和充电，又可以向城市输血和供电。农村有了造血厂供血站+发电厂供电站的新体系，外部银行、保险、产权交易所、电商等就能通过这个新体系为农民服务了，这样就能把农村社会带入到现代社会中去。中国乡建院协助河南信阳、湖北鄂州、广东珠海等地所建立的内置金融村社，有资金存储和借贷功能，有家庭承包地和集体成员权抵押贷款及提升村民主体性功能，有三资(资金、资源、资产)金融资产化及优化配置功能，有联合采购和联合销售及配送功能，有合作保险和信托租赁功能，有内部结算平台和余额宝功能，有互助养老和弘扬孝道的功能，有粮食(农产品存储)银行功能……试点村社促进三农发展的效果明显。
只有在内置金融村社，农民在村社的成员权才可以实现抵押贷款，农户的土地承包权才能够实现抵押贷款，农民的信用及自主发展权就获得了极大的提升;在内置金融村社，村级两委的服务能力和效率得到极大提升，双层经营体制得以完善，集体经济壮大成为现实，乡村民主自治能力极大改善。村民及其共同体自主建设新农村也不再是一句空话了，建设后的新农村可持续发展也完全可以实现了。▲(作者是中国乡村规划设计院院长,本文由李天阳采访整理)
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