退休越晚，养老金越少？

　　之前延迟退休吵得火热，大家关注点在于要多干几年活，相当于多交几年社保晚拿几年退休金，感觉很亏。

　　但是大家可能没有想到另外一个问题，那就是退休越晚，能拿到的养老金越少。

　　当然，我说的拿钱少不是说比前一年拿的钱少，毕竟目前每年的养老金涨幅还是正数。我说的拿钱少，指的是比前一年退休的人拿钱少，也就是说你辛辛苦苦多干一年，拿的钱反而比提前一年退休的少。

　　简单来说，现在养老金政策，会让退休早、缴纳社保少的人，拿到更多的钱。退休晚、缴纳社保多的人，养老金反而更少。

　　要明白这个道理，就要知道养老金算法。养老金=(退休时本省上年度全口径社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）/2* 缴费年限*1%+个人账户养老金+其他

　　也就是说，如果工资一定的情况下，养老金只跟本省上年度全口径社平工资有关系。社平工资每增长1%，养老金就增长0.5%

　　今年各省的社平工资基本是涨2%左右，如果多缴一年社保，那么养老金就能上涨1%。

　　那么问题来了，工作的人多缴纳一年社保，养老金上涨1%。但是没工作退休的人，养老金却能上涨2%？多工作一年，多缴纳一年社保，反而养老金更少？

　　出现这个问题的原因也很简单，就是因为社平工资涨的比养老金慢。工作的人赚钱慢了，但是拿退休金的人“赚钱”反而更快。

　　财新最近一篇文章里面有个研究社保的专家也做过一个测算模型：

　　假设甲乙丙三人在2006年参保，甲连续缴费25年后于50岁退休，乙连续缴费30年后于55岁退休，丙连续缴费35年后于60岁退休。丙在2041年退休时月养老金标准为9860元，此时甲、乙分别经历了10次和5次养老金调整，同年养老金为11173元和10854元/月。

　　好家伙，我们这一代太惨了，经济高速发展的红利没有吃到，就连养老金上也要吃亏。

　　正因如此，很多人开始研究提前退休。但是提前退休也有条件，就是缴满最低养老保险年限（目前15年，2030年起提高至20年）+提前时间不超过3年+退休年龄不低于原法定退休年龄（男性60岁/女性干部55岁/女工人50岁）。

　　由于目前“养老金倒挂”的存在，这件事情变得微妙了起来。如果后续养老金涨幅持续快于社平工资，那么提前退休反而会越来越划算。

　　顺便提一句，现在有一种观点传播很广，就是养老金不应该按照比例上涨，而应该按照绝对值上涨。

　　涨退休金应该是政府一种物价上涨的补贴，如果是物价上涨的补贴，就不能按个人退休金的总额再按百分比来涨，如果用这样的方式涨退休金，差距就越来越大，涨退休金方法应该是一视同仁，假设今年涨500元，所有退休人员都是涨500元，这样才合理，不然3万元的退休金涨3%是900元，2000元的涨3%，只有60元，是不是越涨拉距越，越涨越不合理？

　　大家觉得合理吗？