陈曾明：排队七个小时，赴港存款划算吗？

　　中银香港、汇丰银行、渣打银行等银行的营业厅成了不少赴港游客的“打卡点”，而位于中港城的中银香港更因所需材料较少、可以当场拿卡等原因成为社交媒体上的“网红”。汇丰银行位于铜锣湾的柏宁分行也因预约人数较多，最早只能约到次日上午11点的号（来源:2023-08-23海报新闻）。

　　存30万元人民币，利息多得6000元，赶赴香港存款，排七个小时的队，你说划算不划算？如果不划算，内地的游客又何必赶到香港存款呢？一早即从深圳罗湖口岸拎着行李箱过来的赵婕（化名）就是奔着“利差”来的。“来这边玩第一站就是银行，现在香港开户很方便，有的银行只需要身份证和港澳通行证，跑一趟来回车费100多元，若按照2%利差计算，存款30万元人民币一年不考虑汇率能多出六千多元利息。”

　　”人往高处走，水往低处流。“香港银行开户备受内地游客青睐背后，是香港利率高于内地的现实。海报新闻记者8月22日走访发现，中银香港当日3个月新资金港币定期存款利率为3.4%，6个月和12个月均为3.5%，如果是以美元入金利率还要更高一点。南洋商业银行以新资金开立智优息定期存款，存款3个月年利率为4.2%，6个月为4.05%，100万港元以上利率在前述基础上上浮10个BP。该行近期还推出针对外币存款的优惠，如以兑换资金开立“倍高息定期存款”，可享7天优惠年利率：人民币13.88%、英镑13%、澳元/纽元/加元12%。渣打银行推出的高息马拉松活期存款，综合年化利率高于4%，相较普通活期存款不到1%的利率有明显优势。

　　难怪中国内地的”存款特种兵“移师香港。但内地居民赴香港存款，这是资金的转移，好在香港是中国的香港，”肥水不流外人田“；如果中国居民赴美国存款，这不仅是资金的转移，还是资金的外流，”肥水流进了外人田“了。中国的”存款特种兵“进军没有进军美国、进军没有进军其它国家，我不知道。

　　但全世界各主要经济体都在持续加息，唯独中国一再降息的事实，已经造成了中国内外资金价格的”剪刀差“。

　　8月21日，全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。1年期LPR较上一期下降10个基点，已累计下降20个基点。此举被称为央行年内第二次降息。此前8月15日，逆回购操作中标利率，以及隔夜期、7天期、1个月期的常备借贷便利利率，均较此前下降10个基点。今年以来，部分银行主动下调部分期限存款挂牌利率并同步下调内部利率授权上限，银行负债端成本持续下降。中国人民银行有关负责人表示，在发挥LPR改革效能的同时，要持续发挥存款利率市场化调整机制的重要作用，支持银行合理管控负债成本，增强金融持续支持实体经济的能力。东方金诚首席宏观分析师王青认为，本次1年期LPR下降将引导企业和居民融资成本持续下行，进而提振消费和投资动能，为经济持续回升向好积蓄力量。

　　与此同时，人民币对美元汇率再次贬值。截至8月15日17时，外汇市场上，离岸人民币对美元即期汇率最低点触及7.3204，相比于7月31日的收盘价，半个月时间贬值超1700个基点。

当我们一二再、再二三地降息的时候，国内资金已经开始了向外的流动；当我们欢庆降息成效的时候，我们是否注意到了我们已经创造了国内资金大规模外流的货币环境，创造了国外高价货币大规模流入抄底中国资产的条件？货币政策的实施难道就是要达到国内资金大规模外流的效果吗？

　　界面新闻8月23日报道：近段时间，部分银行对非柜面交易金额进行了限制。青岛银行、南京银行、大连银行等多家银行发布公告，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，部分个人账户单日限额调整为5000元以下。青岛银行称，将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机“ATM”、消费终端“POS机”）的支付总限额。

　　为何会出现个人账户非柜面转账金额大幅下降的情况？这样的限额是否合理？浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林对界面新闻记者表示，银行设置交易限额的目的有二，其一是当前洗钱诈骗事件频发，银行减少限额来规避用户风险。其二是当前银行依然重视存款积累，对跨行划转的资金通过限额的方式来减少存款流出。银行限制客户存款流动，表明储户存款流出的频率、数额已经十分巨大，银行面临巨大的压力，不得不限制。此种情况，有关方面是否已经注意到了、是否已经高度关注了呢？

　　降低利率，刺激消费、促进投资，推动经济恢复增长的本意没有错，但今年中国需求不足、内需疲软、个别企业、少数行业生产销售不理想，难道都是资金的问题、利率的问题、货币政策的问题?为什么现在的货币政策如此宽松，我国的房地产产业依然频频暴雷呢？存款利率如此之低，为什么消费还是不尽如人意呢？人民币贬值有利于出口增长，但我国的对外贸易下滑，难道是汇率问题吗？

　　有人张口闭口”利率是市场的“、”汇率升降是市场行为“，难道美联储持续加息是纯粹的市场行为?难道中国一再降息是完全市场行为？

货币政策不是企业一家的政策，货币政策既要为企业服务，也要为人民谋利，既要促进外贸增长，也要保持币值稳定。如果货币政策把国内存款转移到了香港，把国内资金引向了外国，这个货币政策是成功的还是失败的，是正确的还是错误的，是需要认真商讨的。

把人民币贬得一钱不值，一毛不值，搞成”白菜价“、”地板价“，搞成国际”落魄货币“、”垃圾货币“，本身就是一个大问题，本身就是一个严重的问题，这是金融自戗，这是经济自宫。

　　在中美博弈日渐白热化的当下，为了减轻企业负担，刺激消费、促进投资，推动经济恢复增长的货币政策持续实施，如果达到了帮助美国回流美元，转移中国资本，收割中国财富的目的，那么，这个货币政策究竟为是中国的，还是为美国的，人们没有理由打一个大大的问号？人们有没有理由怀疑有的人内外勾结，上下其手，祸害中国，人们有没有理由怀疑中国出了金融汉奸、金融间谍？

　　不要以为中国的老百姓不懂金融，不要以为中国没有优秀的财金专家，不要以为华尔街的金融骗子好骗中国政府。

【文/陈曾明，本文为作者向188金宝搏体育官网原创投稿】