润人的千姿百态：我国富裕人群如何规避监管搬运资金

　　按彭博十月的一篇报道，我国富裕人群润的力度不减，并且大规模用地下钱庄的方式搬运资产。

　　从我国合法转移现金受到严重限制，个人通常每年只允许向海外电汇 5 万美元。在移民时还有一次转移资金的机会。很多人因此找寻地下网络。“这些机构如雨后春笋般涌现，以满足不断增长的需求，”上海纽约大学金融学兼职教授乔尔·加洛 (Joel Gallo) 表示。“它们就像准银行公司一样运作，但却在没有监管的情况下运作，并巧妙地站在灰色地带进行监管套利。”

　　目前还没有可靠的估计该行业有多大，但披露的调查显示其规模巨大。媒体 2021 年援引外管局的报道称，在西部某省进行的一项调查，发现了一个资产达 756 亿元人民币的交易。这笔钱分散在一个由五个组织组成的网络中，这些组织在 20 多个省份使用了 8,000 多个银行账户。

　　地下钱zhuang的方式基本基于信任，没有其他可靠的保障。彭博社说，“想象一下，将您毕生的积蓄托付给一群仅通过 WhatsApp 认识的陌生人。一些富裕的国人愿意进行这场赌博，将部分财富转移出大陆。以 32 岁的菲比为例，她最近搬了近 100 万元人民币（137,000 美元）……在大陆和香港行政边界的一侧，菲比将她的钱交给了她的协调人网络的成员；另一方面，网络中的其他人也反映了该交易，他们将钱存入她的账户。整个行动都依赖于信仰。”

　　在我国使用非法货币兑换服务的人通常会被处以涉案金额 30% 或以上的罚款。如果金额很大，提供服务的人将面临巨额监禁。

　　这种汇款其实存在风险，除了信任风险外，在目的国也面临风险。新加坡金融管理局发言人表示，监管机构要求包括汇款代理在内的金融机构检测并报告可疑交易和行为。 不仅如此，每一笔汇款背后，都可能有犯zui的影子。地下钱zhuang经常使用犯zui集团通过贩d、走私香烟、有组织非法移民和人口fan运等活动产生的现金。

　　海外正规金融机构的职员，往往是中间人。欧洲不同银行的两名私人银行家表示，虽然在账面上他们无法帮助客户规避资本管制，但他们确实向亲密且值得信赖的客户传递地下汇款机构的联系信息。通常，这些推荐人都不会收取佣金：传递链接是为了让重要客户满意，并有可能赢得未来利润丰厚的合法业务。过去几十年中国财富的爆炸式增长意味着存在大量的潜在需求。

　　瑞银集团在其年度财富报告中估计，截至2022年底，中国有620万资产超过100万美元。

　　润的脚步没有停止，更多资金正在寻求离开。房地产咨询公司Juwai IQI在8月份表示，预计未来两年将有超过70万国人离开该国。根据其网站上的搜索结果，购买房产的热门目的地包括澳大利亚、加拿大和英国。新加坡4 月份对外国买家征收 60% 的房产税，这抑制了中端市场的需求。

　　加拿大、澳大利亚和美国往往是富豪最青睐的地方。

　　润人各有各的办法。

　　一种流行的技术被称为“smurfing”。它在大陆招募尚未使用其合法汇款限额5万美元的人员。通过使用许多人，这些机构可以利用他们的银行账户和小额个人津贴将大量资金转移到国外。政府披露的案例调查显示，有时这种规模可能达到史诗级。据官方媒体报道，一名李姓男子招募了 102 名人员，帮助其在 2020 年捐赠 680 万加元（500 万美元）。

　　当资金数额更大时，事情就会变得更加复杂。一种常见的伎俩是篡改必须在海外结算的进口合同。这可以通过夸大进口货物的价值来实现，然后卖方同意将差额存入一个单独的离岸账户。在东部城市温州的一起案件中，一家公司制造了欺诈性商业交易，声称其进口商品支付了 900 万美元。据国家外汇管理局披露，另一家位于深圳的投资公司捏造交易，并向海外汇出近 1800 万美元。

　　即使将资金转移出变得更加困难，专家们预计润的尝试不会有任何放缓。法国投资银行 Natixis 高级经济学家加里·吴 ( Gary Ng)估计，根据旅游数据中无法解释的差异（这表明中国游客在旅行时将现金留在国外），预计今年将有多达 1,500 亿美元的资金流出国外。

　　金杜某律师表示：“怡情之后，中国人出于工作或个人原因向海外汇款的需求不断增加。” “更多的人可能会诉诸非法渠道，我们可能会看到调查的案件有所增加。” 除了利润丰厚之外，地下网络也非常复杂。据知情人士说，他们赚钱的一种方式是要求更昂贵的汇率。例如，如果一个人在银行通常需要 716 元兑换 100 美元，那么他们会要求 733 元。费率每天都会变化。

　　投资移民咨询公司 Henley & Partners 私人客户部主管多米尼克·沃莱克 (Dominic Volek) 表示：“怡情无疑加速了这一进程。” 中国的富人正在“寻找B计划”。

　　最后我要声明，我坚决支持国家，反对这些行为。