金玉其外的“隔离险”，你中招了吗？

　　近两年，随着各地零零星星的疫情反复，多家保险公司顺势退出了“隔离险”。 宣传是美好的，诸如“隔离不用愁，在家躺着数钱”、“人在家中坐，钱从天上来”、“隔离1天领200元，一杯奶茶钱保障一年”、“隔离能躺赚，只要99块”之类的口号，很难不让那些经常出差在外的人心动。 毕竟，在多种情况下，被隔离是需要自费的。因隔离本来就收入减少了，再加上自费，着实吃不消，这一点点的钱，如果真能赔付，至少不会亏得那么惨——按宣传的一年几十元的保费，如果确诊能获得数十万元的总保额，被强制隔离则每天会有数百元的补贴。

　　现实是骨感的。

　　真到赔付的时候，此前宣传中的那些模糊字眼全都起效果了。

　　拒赔理由包括且不限于不符合中高风险地区分类、无法开具隔离证明、缺少诊断证明、进了方舱的无症状感染者不是确诊病例、无法确认是否密接、居家隔离与居家监测不同等等。

　　这里头，最感到冤枉和吃惊的，莫过于上海的群众了。

　　是的，当地感染六十余万人，没有一个高风险地区，但全域提级按封控、管控、防范三区管控，各地对离沪人员事实上也是按照高风险地区进行管理的。这个时候，如果A所在小区出现确诊病例，小区全员被要求强制隔离，但上海后来的低中高风险区一直未变，该小区依然属于“低风险”，然后保险公司以此为依据，拒绝赔付。

　　还有，小区出现多例阳性，长期处于封闭管理中，哪怕在居委会给开具了隔离证明，也依然会被保险公司一句你是次密不是密接给打发掉。

　　在有，到底是集中隔离、居家隔离，还是居家观察/检测/监测，这里头有大量的文字游戏可以玩。

　　这种只顾形式，不顾实质，死抠字眼的方法，对卫健委/居委会/街道开具的证明无视，成了保险公司拒绝支付保险的“小妙招”。

　　在某投诉平台，“隔离险”相关投诉超过了3000条。

　　除了少数投诉和补充材料后得到解决的，大多都在数次后就得不到回应，有的直接被拖过期，而要采取别的手段维权的话，付出的成本与时间，相比可能的胜利，实在是不成比例。

　　这里就包括复星保险，其背后的金主可是复星集团，本地的医药巨佬，辉瑞苗和小分子药的大中华区总代，其老总正是“不规范写作”医生的好哥们。

　　这还正应了那句话，保险行业只有两不赔——这也不赔，那也不赔。

　　然后，这几个月，隔离险陆续下架。 究其原因，一是投诉率高，为了规避风险干脆下架；二是，随着今年奥密克戎在上海爆发、多地出现，大量的理赔申请使得保险公司压力巨大，于是干脆耍起了流氓。

　　说难听点，保险公司纷纷推出这一险种的初衷，是为了赚钱，并不是为了保护消费者的权益。

　　所以，在德尔塔时代，只有零星爆发的时候，有人会买，但因为赔付率底，它们还是比较守规矩的；但进入奥密克戎时代，随着感染的人数和频次的增加，这一款产品没有暴利了，自然“使命”也就完成了。

　　至于消费者权益？ 有的是办法对付，一可以模糊字眼，二可以矢口否认，三可以视而不见，拖到最后就是胜利。

　　至于处罚，这么多年，保险行业类似的违规，有过令它们痛彻心扉的处罚吗？

　　都到这种程度了，依然有媒体建议消费者应该在购买前仔细阅读条款，谨慎投保。

　　合着保险公司的宣传模糊化处理、赔付超级苛刻、骗人入局不作回应等等明显的违法行为可以无视，这“罪魁祸首”反倒可以置身事外了？

　　转移矛盾、倒打一耙，这招数，真是练得炉火纯青。

【本文原载于公众号“针砭药石”，授权188金宝搏体育官网发布】