胡懋仁：网上购物与移动支付

　　国内不少媒体以及一些媒体人在介绍中国发展成就的时候，总少不了介绍中国的移动支付。一些国外来中国的朋友，在中国居住了一段时间后，也对中国的移动支付赞不绝口。说实话，中国的移动支付确实非常便利。从最简单的层次说，小偷已经无法从人们的身上盗取现金了。这多少对人们的财产安全是一个保护。

　　当然，有些居住在海外的华裔人士对国内盛行的移动支付似乎很是不以为然。他们说，这个移动支付根本就不是什么高技术，国内的人们拿这个技术来说事，以证明中国科技的发达，这本身就很可笑。

　　至于这些华裔人士讲的这些话，到底是出于什么心理，也不便揣测。估计酸苦辣咸各种味道都会有一点吧。不过严格说起来，移动支付本身确实不具备很高的技术含量。当然，其中的技术含量多少总还是有一点的。说其中一点技术含量都没有，也不是实事求是。其实，真正说起来，中国的移动支付，它撬动的是整个商品交换、物流以及支付方式等商业、贸易、服务多方面的变革，在推动商品生产、交换、流通与消费方面，确实起到了一种革命性的作用。

　　过去，我们购物，必须要到实体店去。而且，我们在去实体店之前，也并不一定就知道我们要买的商品，在我们要去的实体店里就一定有货。如果我们足够幸运，所去的实体店确实有我们需要的商品，当然就会皆大欢喜。如果我们不那么走运，到了那家实体店，却没有找到我们需要的商品，我们还要去另外的店里寻找一番。至于那会有什么结果，我们也完全无法预料。

　　有了网上购物与移动支付，这些问题基本就不存在了。我们在网上浏览诸多商品，可以由我们任意挑选。看中了，就下单付款。如果下了单，又有点后悔，不想买了，当时就可以退款，没有任何障碍。下单后，用不了几天，我们需要的商品就会通过快递送了过来。如果发现有瑕疵，还可以退货退款。一般都很爽快，不需要太多的周折。快递员会上门把要退的商品取走，你连家门都不需要迈出一步。

　　当然，有时只看到网上商品的图片，与最后拿到手的实物，二者之间似乎会有一些差别。发生了这样的事总会给人带来一些烦恼。这里有商家的问题，图物不一。但这样的问题不是不能解决。经过反复的磨合，这样的问题今后会有所减少。

　　有人说，网上购物与移动支付对实体店有很大的冲击，这让那些经营小店的业主几乎无法生存。我们不否认，随着网上购物与移动支付的不断扩张，这样的情况确实存在。问题是如何解决?我们能通过限制网上购物或者移动支付来支撑实体店的生存吗?看起来，这样的做法不太可能。毕竟，网上购物与移动支付对广大消费者来说，实在太方便了，而实体店恰恰就是在这个为顾客提供便利上还是稍逊一筹。

　　要想解决这个问题，只能从实体店自身想办法。你已经开了实体店，那么面对如此铺天盖地的网上购物，我们的实体店是不是需要考虑在我们的店里也增加网上购物的业务?有了网上业务，也就有了移动支付。我们的实体店不仅依然可以按传统方式经营，同时也可以把实体店作为网上购物的商品仓储场所，当作向在网上购物的客户发送商品的物流平台。一般说来，增加这项业务并不需要太多的费用。一般实体店都还是能够做到的。关键就看我们的业主们有没有这样的心理准备，有没有这样的开拓意识。当然，有的实体店店主，对于这种新兴的商业模式，不是非常了解。要他们一下子进入到这个领域，确实存在着一定的困难。但是凡事都会有一个学习的过程。如果我们不想被时代淘汰，那么这些必要的学习对于我们是非常重要的。学习上的畏难情绪，往往也是会耽误事的。而且有些事，看起来很难，让人心里发怵，但只要下决心去做，最初的困难都不难克服。

　　在国外，包括在一些发达国家，网上购物与移动支付也开始逐渐发展起来，但其速度与效率还远远不能达到消费者的要求，其中一个很重要的原因，就在于当地的银行业对于移动支付似乎很有一些抵触。过去，这些国外的银行，其业务之一就是鼓励信用消费。通过信用消费，银行能够获得不少收入和利润。但是，一般性的移动支付，似乎是在抢了银行的饭碗，让银行非常恼火。因此，银行不太喜欢移动支付的出现。在中国，移动支付，无论是通过微信还是通过支付宝，都需要绑定一家银行卡。因此，中国的移动支付，银行方面是参与到移动支付的业务当中来的。移动支付所带来的利润，银行完全可以分一杯羹。但是在国外，银行恰恰不愿意让移动支付来分走原来完全属于银行的利润，在银行看来，这些利润本来就完全属于银行的收入，所以银行方面是一定要千方百计阻挠移动支付的发展与扩张。这也就让国外的网上购物与移动支付步履维艰。

　　当然，某些承担移动支付业务的公司，他们中有些企业不太只甘心于只做移动支付，他们想要干得更大一些，他们要参与到金融领域中来。这样的想法给他们也带来一定的风险。所谓网贷，在开始阶段确实给他们带来的巨大的利润，但是很多借了网贷的人们，特别是青年人，却开始遭遇到很多麻烦和痛苦。这表明，这种网贷看起来能帮助缺钱的人解决一定的资金需求，但同时却也给债务人带来了沉重的包袱与负担。国家已经看到了这个问题，并且开始着手解决这个问题。

　　从某种意义上说，国家支持网上购物与移动支付，本意也是在帮助那些从事个体创业的小商家们，促进国内商品交换与流通的不断发展。但那些承担移动支付业务的企业却打起了某种违法经营的鬼心思，或者打起法律擦边球的小算盘，想要从中大捞一笔，这就很不厚道了。他们的违法行为，不仅坑害了很多人，而且对于国内一直相对健康发展的网上购物与移动支付也是一种较为严重的负面作用。这样的情况必须制止。

　　现在看起来，网上购物与移动支付，连带着物流快递业，还在继续迅猛地发展。将来会发展到什么程度，我们现在也很难想象。有发展，就会出现一些原来意想不到的问题。我们当然不会限制发展，但我们也必须要面对而且必须处理好这些问题。这样才能让我们的国家在这个方面得到更好更健康的发展。

　　（作者系昆仑策研究院高级研究员；来源：昆仑策网【作者授权】，修订发布；图片来自网络，侵删）